Schätzen Sie die monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen für eine Baufinanzierung sowie die Gesamtsumme und die Zinskosten.
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Eine Immobilie für 300.000 mit 60.000 Eigenkapital lässt ein Darlehen von 240.000 übrig. Bei 5 % über 30 Jahre beträgt die Rate 1.288,37 im Monat, und die 360 Raten enthalten 223.813,88 Zinsen. Mit 15 Jahren steigt die Rate auf 1.897,90, die Zinsen sinken aber auf 101.622,85.
Der finanzierte Betrag ist der Kaufpreis minus Eigenkapital. Eine Annuitätenformel mit festem Zins verteilt diesen Betrag dann auf die Zahl der Monatsraten, sodass jede Rate gleich hoch ist; die Zinsen fallen jeweils auf die noch offene Restschuld an.
Der Wert umfasst nur Tilgung und Zinsen. Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, Restschuldversicherung, Kontoführungs- und Abschlusskosten bleiben außen vor und können die tatsächlichen Wohnkosten deutlich erhöhen. Unterstellt wird ein fester Zins über die gesamte Laufzeit, variabel verzinste Darlehen weichen daher von dieser Schätzung ab.
Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Sollzins und Laufzeit ein: Ein Objekt für 300.000 mit 60.000 Eigenkapital ergibt ein Darlehen von 240.000, das bei 5 % über 30 Jahre 1.288,37 pro Monat und 223.813,88 Zinsen kostet. Mit 30.000 Eigenkapital steigt die Rate auf 1.449,42; bei 6 % wären es 1.438,92. Über 15 Jahre beträgt die Rate 1.897,90, die Zinsen sinken aber auf 101.622,85. Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Makler sind nicht enthalten; der Zins gilt als fest.
| Eingabe | Ergebnis |
|---|---|
300,000 − 60,000 · 5% · 30 y | 1,288.37 × 360 · 240,000 |
300,000 − 30,000 · 5% · 30 y | 1,449.42 × 360 · 270,000 |
300,000 − 60,000 · 6% · 30 y | 1,438.92 × 360 · 240,000 |
300,000 − 60,000 · 5% · 15 y | 1,897.9 × 180 · 240,000 |
35,000,000 − 5,000,000 · 1.5% · 35 y | 91,855.33 × 420 · 30,000,000 |
Wer bei derselben Immobilie für 300.000 nur 30.000 statt 60.000 einbringt, erhöht das Darlehen auf 270.000 und die Rate auf 1.449,42 – also 161,05 mehr im Monat und 27.976,74 mehr Zinsen über 30 Jahre. Mehr Eigenkapital kann zudem eine Restschuldversicherung erübrigen, die hier nicht abgebildet ist.
Stärker, als die meisten erwarten. Dieselben 240.000 zu 6 % statt 5 % kosten 1.438,92 im Monat, 150,55 mehr, und bringen über die Laufzeit 54.197,77 zusätzliche Zinsen. Vergleichen Sie Angebote immer über Zins und Gebühren zugleich, denn ein niedriger Zins mit hohen Anfangskosten ist nicht zwangsläufig günstiger.
Das hängt davon ab, ob die Rate dauerhaft tragbar ist. Bei 240.000 zu 5 % erhöht der Wechsel von 30 auf 15 Jahre die Rate auf 1.897,90, spart aber 122.191,03 Zinsen. Festzinsprodukte anderswo funktionieren genauso: Ein Darlehen über 30.000.000 zu 1,5 % über 35 Jahre, wie das japanische Flat 35, kostet 91.855,33 im Monat über 420 Raten.