Estimez la mensualité de capital et d’intérêts d’un prêt immobilier, ainsi que le total remboursé et le coût des intérêts.
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Un bien à 300 000 avec 60 000 d’apport laisse un prêt de 240 000. À 5 % sur 30 ans, la mensualité atteint 1 288,37, et les 360 échéances portent 223 813,88 d’intérêts. Passer à 15 ans porte la mensualité à 1 897,90 mais ramène les intérêts à 101 622,85.
Le capital financé correspond au prix moins l’apport. Une formule d’amortissement à taux fixe répartit ensuite ce capital sur le nombre de mensualités afin que chacune soit identique, les intérêts étant calculés sur le capital restant dû.
Le montant ne couvre que le capital et les intérêts. La taxe foncière, l’assurance habitation, l’assurance emprunteur, les frais de dossier et les frais d’acquisition en sont exclus et peuvent alourdir sensiblement le coût réel du logement. Le calcul suppose un taux fixe sur toute la durée : un prêt à taux variable s’écartera de cette estimation.
Saisissez le prix, l’apport, le taux annuel et la durée : un bien de 300 000 avec 60 000 d’apport laisse un prêt de 240 000, soit 1 288,37 par mois à 5 % sur 30 ans et 223 813,88 d’intérêts. Avec 30 000 d’apport, la mensualité passe à 1 449,42 ; à 6 %, elle serait de 1 438,92. Sur 15 ans, elle atteint 1 897,90 mais les intérêts tombent à 101 622,85. L’assurance emprunteur, les frais de notaire et de dossier ne sont pas inclus ; le taux est supposé fixe.
| Entrée | Résultat |
|---|---|
300,000 − 60,000 · 5% · 30 y | 1,288.37 × 360 · 240,000 |
300,000 − 30,000 · 5% · 30 y | 1,449.42 × 360 · 270,000 |
300,000 − 60,000 · 6% · 30 y | 1,438.92 × 360 · 240,000 |
300,000 − 60,000 · 5% · 15 y | 1,897.9 × 180 · 240,000 |
35,000,000 − 5,000,000 · 1.5% · 35 y | 91,855.33 × 420 · 30,000,000 |
Verser 30 000 au lieu de 60 000 sur le même bien à 300 000 porte le prêt à 270 000 et la mensualité à 1 449,42, soit 161,05 de plus par mois et 27 976,74 d’intérêts supplémentaires sur 30 ans. Un apport plus élevé peut aussi supprimer l’assurance de prêt, non modélisée ici.
Plus important qu’on ne l’imagine. Les mêmes 240 000 à 6 % au lieu de 5 % coûtent 1 438,92 par mois, soit 150,55 de plus, et ajoutent 54 197,77 d’intérêts sur la durée. Comparez les offres sur le taux et les frais ensemble : un taux plus bas assorti de frais initiaux élevés n’est pas toujours moins cher au total.
Tout dépend de votre confort de remboursement. Sur 240 000 à 5 %, passer de 30 à 15 ans porte la mensualité à 1 897,90 mais économise 122 191,03 d’intérêts. Les produits à taux fixe d’autres pays fonctionnent pareil : un prêt de 30 000 000 à 1,5 % sur 35 ans, comme le Flat 35 japonais, revient à 91 855,33 par mois sur 420 échéances.
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