Estimez la mensualité fixe, le total remboursé et le coût total des intérêts d’un prêt à partir du montant, du taux annuel et de la durée.
Exemple
Un prêt de 250 000 à 5 % sur 30 ans coûte 1 342,05 par mois pendant 360 mensualités, soit 483 139,46 au total. Le même prêt sur 15 ans coûte 1 976,98 par mois, mais les intérêts totaux passent de 233 139,46 à 105 857,13.
Méthode de calcul
Le taux annuel est divisé par 12 pour obtenir un taux mensuel r, et la durée en années est convertie en n mensualités. La mensualité vaut P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), la formule standard d’un prêt amortissable à taux fixe. Le total remboursé est la mensualité multipliée par n, et les intérêts totaux sont ce total moins le capital emprunté. À 0 %, le capital est simplement divisé par n.
Remarques importantes
Il s’agit d’une estimation à taux fixe et mensualités constantes. Frais de dossier, assurance emprunteur, taxes, taux variables, reports d’échéance et calcul quotidien des intérêts ne sont pas inclus, et les banques arrondissent chaque mensualité : le tableau d’amortissement réel ou la dernière échéance peuvent donc légèrement différer. Ce n’est ni une offre de prêt ni un conseil financier.
Questions fréquentes
Quelle part de la première mensualité correspond aux intérêts ?
La majeure partie sur un prêt long. Le premier mois du prêt de 250 000 à 5 % sur 30 ans, les intérêts valent 250 000 × 5 % ÷ 12 = 1 041,67 : seul le reste de la mensualité de 1 342,05 réduit le capital restant dû. La part d’intérêts diminue chaque mois à mesure que le capital baisse.
Une durée plus courte est-elle toujours préférable ?
Elle coûte moins au total, mais plus chaque mois. Passer l’exemple de 30 à 15 ans augmente la mensualité de 634,93 et économise 127 282,33 d’intérêts. Choisissez une mensualité qui laisse de la marge dans votre budget et vérifiez si la banque autorise les remboursements anticipés sans pénalité, ce qui permet de raccourcir plus tard un prêt long.
Que se passe-t-il avec un taux de 0 % ?
Le prêt est réparti également sur le nombre de mensualités, sans intérêts. Un prêt de 12 000 sur 2 ans revient à 500 par mois pendant 24 mois, soit exactement 12 000. Les offres promotionnelles à 0 % peuvent tout de même comporter des frais ou des intérêts après une période initiale, ce que cet outil n’inclut pas.