Schätzen Sie die feste Monatsrate, die Gesamtrückzahlung und die gesamten Zinsen eines Kredits aus Betrag, jährlichem Zinssatz und Laufzeit.
Beispiel
Ein Kredit über 250.000 zu 5 % über 30 Jahre kostet 1.342,05 pro Monat bei 360 Raten, insgesamt 483.139,46. Derselbe Kredit über 15 Jahre kostet 1.976,98 pro Monat, doch die Gesamtzinsen sinken von 233.139,46 auf 105.857,13.
Berechnungsmethode
Der Jahreszins wird durch 12 geteilt, um einen Monatszins r zu erhalten, und die Laufzeit in Jahren wird in n Monatsraten umgerechnet. Die Rate beträgt P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), die Standardformel für ein vollständig getilgtes Annuitätendarlehen mit festem Zins. Die Gesamtrückzahlung ist die Rate mal n, die Gesamtzinsen sind diese Summe minus Kreditbetrag. Bei 0 % wird der Betrag einfach durch n geteilt.
Wichtige Hinweise
Dies ist eine Schätzung für einen festen Zins mit gleichen Monatsraten. Gebühren, Versicherungen, Steuern, variable Zinsen, Tilgungsaussetzungen und taggenaue Zinsberechnung sind nicht enthalten, und Banken runden jede Rate, sodass ein echter Tilgungsplan oder die letzte Rate leicht abweichen kann. Es handelt sich weder um ein Kreditangebot noch um eine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel der ersten Rate sind Zinsen?
Bei langen Krediten der größte Teil. Im ersten Monat des Kredits über 250.000 zu 5 % über 30 Jahre betragen die Zinsen 250.000 × 5 % ÷ 12 = 1.041,67, sodass nur der Rest der Rate von 1.342,05 die Restschuld senkt. Der Zinsanteil sinkt jeden Monat, während die Restschuld abnimmt.
Ist eine kürzere Laufzeit immer besser?
Sie kostet insgesamt weniger, aber monatlich mehr. Wird das Beispiel von 30 auf 15 Jahre verkürzt, steigt die Rate um 634,93, und es werden 127.282,33 an Zinsen gespart. Wählen Sie eine Rate, die im Budget noch Spielraum lässt, und prüfen Sie, ob Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind, mit denen sich eine lange Laufzeit später verkürzen lässt.
Was passiert bei einem Zinssatz von 0 %?
Der Kredit wird ohne Zinsen gleichmäßig auf die Zahl der Raten verteilt. Ein Kredit über 12.000 über 2 Jahre ergibt 500 pro Monat über 24 Monate, genau 12.000 insgesamt. Werbeangebote mit 0 % können dennoch Gebühren enthalten oder nach einer Anfangsphase Zinsen berechnen, was dieses Tool nicht berücksichtigt.